Portugal – Aktuelles zur Immobilienfinanzierung Neue Kreditrichtlinien & attraktive Finanzierungsmöglichkeiten

Wenn Sie den Kauf einer Immobilie in Portugal planen, gibt es derzeit zwei wichtige Entwicklungen, die Sie kennen sollten. Während am 1. August neue Richtlinien für die Kreditvergabe in Kraft getreten sind, bietet Portugal weiterhin einige der niedrigsten Hypothekenzinsen der Eurozone. Damit bleibt der Immobilienerwerb sowohl für Einheimische als auch für internationale Käufer attraktiv.

Neue Richtlinien für Hypothekendarlehen

Die Banco de Portugal hat neue Empfehlungen eingeführt, um eine verantwortungsvolle Kreditvergabe zu fördern und das Risiko einer Überschuldung privater Haushalte zu reduzieren.

Die wichtigsten Änderungen:

• Maximale Belastungsquote reduziert: von 50 % auf 45 %. Banken prüfen damit die finanzielle Tragbarkeit einer Finanzierung noch genauer.
• Maximale Kreditlaufzeit: bis zu 40 Jahre für Käufer bis 35 Jahre und bis zu 35 Jahre für Käufer über 35 Jahre.
• Maximale Finanzierung: bis zu 90 % für den Hauptwohnsitz und 80 % für Zweitwohnsitze oder Immobilien als Kapitalanlage.

Diese Änderungen machen eine frühzeitige finanzielle Planung und eine Vorabgenehmigung der Finanzierung wichtiger denn je.

Gute Nachrichten für Erstkäufer

Eine wichtige Ausnahme gilt bei den neuen Finanzierungsgrenzen.

Erstkäufer bis 35 Jahre, die eine Immobilie als Hauptwohnsitz erwerben, können weiterhin eine Finanzierung von bis zu 100 % erhalten – über das staatliche Garantieprogramm Portugals.

Im Rahmen dieses Programms übernimmt der portugiesische Staat eine Garantie für einen Teil des Darlehens. Dadurch können Banken unter bestimmten Voraussetzungen den gesamten Kaufpreis finanzieren, vorbehaltlich der geltenden Voraussetzungen und der Zustimmung der jeweiligen Bank.

Auch diese Antragsteller müssen die Bonitäts- und Leistbarkeitsprüfung der Bank erfüllen. Dazu gehört unter anderem die neue Belastungsgrenze von 45 % sowie alle weiteren Anforderungen für die Kreditvergabe.

Portugal bleibt bei der Finanzierung äußerst wettbewerbsfähig

Trotz der strengeren Kreditrichtlinien gehört Portugal weiterhin zu den attraktivsten Ländern Europas für Immobilienfinanzierungen.

Nach den neuesten Zahlen der Banco de Portugal liegt der durchschnittliche Zinssatz für neu abgeschlossene Wohnbaukredite bei 2,89 %. Damit liegt Portugal auf Platz vier der Länder mit den niedrigsten Hypothekenzinsen in der Eurozone – deutlich unter dem Durchschnitt der Eurozone von 3,45 %.

Viele Käufer entscheiden sich weiterhin für gemischte Hypothekendarlehen (Mixed-Rate). Diese kombinieren eine anfängliche Festzinsphase mit einem anschließend variablen Zinssatz und bieten damit eine interessante Balance zwischen Zahlungssicherheit und wettbewerbsfähigen monatlichen Raten.

Was bedeutet das für Immobilienkäufer?

Auch wenn die Genehmigung von Hypothekendarlehen mittlerweile strenger geprüft wird, bietet Portugal weiterhin hervorragende Finanzierungsmöglichkeiten.

Ganz gleich, ob Sie Ihr erstes Zuhause, eine Ferienimmobilie oder eine Kapitalanlage erwerben möchten – eine sorgfältige finanzielle Planung und professionelle Beratung können einen entscheidenden Unterschied machen.

Bei AS Real Estate arbeiten wir eng mit vertrauenswürdigen Finanzierungsexperten zusammen und begleiten unsere Kunden während des gesamten Kaufprozesses – von der Suche nach der passenden Immobilie bis hin zur Auswahl der geeigneten Finanzierung.

Sie denken über den Kauf einer Immobilie in Portugal nach?
Wir freuen uns darauf, Sie bei den nächsten Schritten zu unterstützen.

Quelle & Hinweis

Die Informationen basieren auf Veröffentlichungen der Banco de Portugal, The Portugal News und Supercasa Notícias.

Dieser Artikel dient ausschließlich der allgemeinen Information und stellt keine Finanz-, Rechts- oder Hypothekenberatung dar. Hypothekenprodukte, Kreditvergabekriterien und Zinssätze können sich jederzeit ändern. Bitte wenden Sie sich für eine auf Ihre persönliche Situation abgestimmte Beratung an Ihre Bank oder einen qualifizierten Finanzierungsberater