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Portugal – Atualização sobre Crédito à Habitação
Novas regras de financiamento e excelentes oportunidades de crédito
Se está a planear comprar um imóvel em Portugal, existem atualmente duas novidades importantes que deve conhecer. Embora as novas regras de concessão de crédito tenham entrado em vigor a 1 de agosto, Portugal continua a oferecer algumas das taxas de juro hipotecárias mais baixas da Zona Euro, tornando a aquisição de uma casa uma opção atrativa tanto para residentes como para compradores internacionais.
Novas regras para o crédito à habitação
O Banco de Portugal introduziu novas recomendações com o objetivo de promover uma concessão responsável de crédito e reduzir o risco de sobre-endividamento das famílias.
Principais alterações:
- Taxa máxima de esforço reduzida: de 50% para 45%, o que significa que os bancos irão avaliar a capacidade financeira do cliente de forma ainda mais rigorosa.
- Prazo máximo do empréstimo: até 40 anos para compradores até aos 35 anos e até 35 anos para compradores com mais de 35 anos.
- Financiamento máximo: até 90% para habitação própria e permanente e 80% para segundas habitações ou imóveis para investimento.
Estas alterações tornam ainda mais importante uma preparação financeira antecipada e a obtenção de uma pré-aprovação do financiamento.
Boas notícias para compradores da primeira habitação
Existe uma importante exceção aos novos limites de financiamento.
Os compradores de primeira habitação até aos 35 anos, que adquiram um imóvel para habitação própria e permanente, podem continuar a ter acesso a financiamento até 100%, através do Regime de Garantia Pública do Estado Português.
Ao abrigo deste programa, o Estado português garante uma parte do empréstimo, permitindo que os bancos possam financiar a totalidade do preço de aquisição, desde que sejam cumpridos os critérios de elegibilidade e mediante aprovação do banco.
Os candidatos continuam, no entanto, sujeitos à avaliação da capacidade financeira por parte do banco, incluindo o novo limite de 45% da taxa de esforço, bem como todos os restantes requisitos aplicáveis à concessão de crédito.
Portugal continua altamente competitivo
Apesar das regras de financiamento mais rigorosas, Portugal continua a ser um dos países mais atrativos da Europa para financiamento imobiliário.
De acordo com os dados mais recentes do Banco de Portugal, a taxa de juro média dos novos créditos à habitação é de 2,89%, colocando Portugal como o quarto país com a taxa mais baixa da Zona Euro – significativamente abaixo da média da Zona Euro de 3,45%.
Muitos compradores continuam a optar por créditos à habitação com taxa mista, que combinam um período inicial de taxa fixa com uma taxa variável posteriormente. Esta solução pode oferecer um excelente equilíbrio entre segurança das prestações e mensalidades competitivas.
O que significa isto para os compradores?
Embora a aprovação de crédito à habitação esteja agora sujeita a uma análise mais rigorosa, Portugal continua a oferecer excelentes oportunidades de financiamento.
Quer esteja a comprar a sua primeira casa, uma casa de férias ou um imóvel para investimento, um planeamento financeiro cuidadoso e um acompanhamento profissional podem fazer toda a diferença.
Na AS Real Estate, trabalhamos em estreita colaboração com especialistas de crédito de confiança e acompanhamos os nossos clientes durante todo o processo de compra – desde a procura do imóvel ideal até à obtenção da solução de financiamento mais adequada.
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Teremos todo o gosto em ajudá-lo a dar o próximo passo.
Fonte e aviso
As informações apresentadas baseiam-se em publicações do Banco de Portugal, The Portugal News e Supercasa Notícias.
Este artigo destina-se exclusivamente a fins informativos gerais e não constitui aconselhamento financeiro, jurídico ou relacionado com crédito hipotecário. Os produtos de crédito, critérios de financiamento e taxas de juro estão sujeitos a alterações. Para obter aconselhamento específico à sua situação, recomendamos que consulte o seu banco ou um consultor de crédito qualificado.
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